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Serviço de Acompanhamento Financeiro

Solução Consolidação de Crédito

Pagar o empréstimo da casa, o crédito crédito consolidado ao consumo e os cartões é uma preocupação de muitos portugueses. A junção de todos estes créditos consolidados num só, a chamada consolidação, está a ser apresentada por algumas instituições como uma oportunidade para os consumidores reduzirem o valor das prestações a pagar. No entanto, será que se trata de mais um negócio bancário ou uma verdadeira oportunidade para quem está a pagar vários empréstimos?

O recurso à créditos consolidados  apresenta vantagens para os consumidores que estão com dificuldades em pagar os seus créditos consolidados  e receiam entrar em incumprimento. Neste caso, e desde que haja um crédito consolidado à habitação, é possível usar o imóvel hipotecado como garantia para um novo crédito consolidado, que passa a substituir os restantes. No entanto, o montante dos créditos consolidados a juntar não pode ultrapassar o valor da avaliação do imóvel ou o limite do crédito hipotecário que foi concedido.

Perante a possível entrada em incumprimento, há muito que os bancos fazem consolidação. Normalmente por sugestão da instituição, os clientes consolidam os vários empréstimos, ficando a pagar uma única dívida, mas durante mais tempo.

Entre os bancos que há muito fazem este tipo de operação para ajudar os seus clientes está a Caixa Geral de Depósitos (CGD), o Millennium bcp, e o BPI. O Banco Espírito Santo (BES) disse ao DN que não o faz, enquanto o Santander Totta afirma não ter um produto específico para crédito consolidado , mas tem "produtos de financiamento com garantias reais, para finalidades diversas, que permitem obter financiamentos mais elevados, com prestações mais baixas, por via dos prazos alargados".

No último ano, surgiram no mercado português outras instituições a oferecerem a consolidação de crédito, apresentada como um novo negócio bancário. É o caso do Banco Primus, da GE Money ou da Euro Caução. Aqui, a consolidação não é apresentada apenas como uma solução para resolver um incumprimento, mas uma vantagem para qualquer cliente reduzir - até 50%, segundo anunciam - a sua prestação mensal.

SIMULADOR 

Antes de efectuar qualquer tipo de empréstimo, deve primeiro recorrer aos simuladores on-line para obter uma aproximação das mensalidades e quais as taxas aplicadas por cada banco. Esta é uma forma de se precaver, evitando optar por produtos financeiros mais caros existentes no mercado.

Esta secção de simuladores de crédito encontra-se dividida por áreas, dependendo do tipo de empréstimo que deseja:

Crédito Automóvel:

• BES – Simulador completo que também selecciona a melhor opção de financiamento automóvel, Crédito Automóvel, Leasing ou Renting, em função da sua resposta a algumas perguntas;
• BPI – Comece por escolher a modalidade pretendida e descubra a prestação proposta pelo banco;
• CGD – Tal como o simulador do BCP, na Caixa Geral de Depósitos deve seleccionar primeiro uma modalidade e só depois introduzir os dados do empréstimo;
• Millennium bcp -Página onde deve seleccionar o simulador pretendido em função da modalidade pretendida (Leasing, ALD, Renting ou Crédiauto) e preencher o formulário apresentado.

Crédito Consolidado:

• Credipoupa -A Credipoupa permite que para além de seleccionar as prestações dos crédito actuais indique também o montante em dívida no seu simulador;
• e-loan – Saiba em quanto pode reduzir a sua prestação mensal simulando a consolidação de todos os seus créditos;
• Partners Finances – Indique se pretende consolidar o seu crédito com ou sem hipoteca e qual o seu rendimento mensal antes de efectuar a simulação.

Crédito Habitação:

• BES – Simulador rápido que permite obter a prestação mensal em função do prazo e montante do empréstimo;
• BPI – Calcule a prestação de um empréstimo à habitação e também de despesas e benefícios fiscais decorrentes;
• Crédito Agrícola – Obtenha o valor das prestações em poucos passos, necessitando apenas de inserir alguns dados;
• Millennium bcp -Um dos mais completos simuladores de crédito habitação com acesso a ajudas, simulação detalhada, taxas aplicadas e outros custos aderentes ao processo;
• Santander Totta -Sítio onde pode escolher diversos simuladores bastante completos dependendo da modalidade de financiamento escolhida.

Crédito Pessoal:

• BPI – Calcule o valor da mensalidade de um empréstimo pessoal com ou sem seguro de protecção ao crédito, obtendo bonificações nas taxas dependendo da sua ligação ao banco;
• Capital Mais – Simulador simples da Capital Mais que permite obter a mensalidade e o prazo de pagamento através do montante necessário ou qual o financiamento máximo permitido ao indicar o valor da prestação mensal;
• Cetelem – Realize uma simulação do valor do seu empréstimo e para além do resultado pretendido obtenha ainda outros resultados com prazos de financiamento diferentes;
• Crédito Agrícola – Indique a finalidade do crédito (electrodomésticos, viagens, ensino, consumo, etc.), qual o valor do empréstimo, o prazo e obtenha com apenas um clique a sua prestação mensal e taxas aplicadas;
• Millennium bcp – Seleccione a finalidade do empréstimo, indicando o montante, o prazo e a sua idade e obtenha um resumo completo com os resultados da simulação.

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